據(jù)498科技小編了解到的最新資訊，最近一段時(shí)間，關(guān)于美國(guó)中斷香港或者全中國(guó)的swift系統(tǒng)，切斷美元支付通道的文章充斥著中文互聯(lián)網(wǎng)。但是認(rèn)真一看，大多作者連基本概念都沒搞清楚，就一本正經(jīng)地胡說八道。之所以這么多人敢章口就萊，是因?yàn)閲?guó)際結(jié)算是非常專業(yè)的業(yè)務(wù)，別說是非銀行從業(yè)人員搞不懂，即便在銀行內(nèi)部也很少人熟悉，因?yàn)檫@類業(yè)務(wù)都是由各大銀行總行的一小部分人在操作。

　　下面498科技小編爭(zhēng)取用盡量短的篇幅、盡量少的專業(yè)術(shù)語，讓每個(gè)讀者都看懂三個(gè)問題，支付結(jié)算的本質(zhì)是什么?美元支付體系是什么樣的?美國(guó)能夠切斷中國(guó)的美元支付通道嗎?

　　一、支付結(jié)算和貿(mào)易往來密不可分

　　有必要先讓大家明白，支付結(jié)算的本質(zhì)是什么。從表面上看，支付結(jié)算就是A把錢給B的行為。但實(shí)際上，支付結(jié)算不是一個(gè)孤立的行為，它往往代表著某種貿(mào)易往來。B給A提供商品或者服務(wù)，或者AB間存在借貸關(guān)系，總之是某種經(jīng)濟(jì)上的聯(lián)系，A和B之間的才會(huì)產(chǎn)生資金往來。

　　也就是說，貿(mào)易往來是因，支付結(jié)算是果。想通了這個(gè)因果關(guān)系，就不難明白，切斷中國(guó)的美元支付通道，等于切斷美國(guó)與中國(guó)的貿(mào)易往來。這有可能嗎?答案顯然是否定的。中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)瓜葛之深，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般人的想象。

　　世界集裝箱吞吐量排名前十名港口，有七個(gè)在中國(guó)。分別是上海港(第1名)、深圳港(第3名)、寧波舟山港(第4名)、香港港(第5名)、廣州港(第7名)、青島港(第8名)和天津港(第10名)。

　　每年美國(guó)從中國(guó)進(jìn)口的數(shù)以萬億的廉價(jià)商品，本質(zhì)上是中國(guó)勞動(dòng)人民在輸血給美國(guó)，造就了美國(guó)貨幣超發(fā)，卻低通脹的經(jīng)濟(jì)奇觀，維持了美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)和社會(huì)底層的體面生活。還有美國(guó)資本家在中國(guó)的商業(yè)利益，想切斷中美貿(mào)易往來，相當(dāng)于把群里整天發(fā)紅包的大金主踢出群，哪個(gè)群友能答應(yīng)?

　　只要美中兩國(guó)繼續(xù)保持貿(mào)易往來，美國(guó)跟中國(guó)之間必然會(huì)存在支付結(jié)算業(yè)務(wù)。既然存在支付結(jié)算業(yè)務(wù)，就需要用到某個(gè)結(jié)算貨幣。在保持貿(mào)易往來的情況下切斷美元支付通道，難不成以后中美貿(mào)易改用人民幣結(jié)算?答案還是否定規(guī)定。這相當(dāng)于把美元地位讓給人民幣，顯然不符合美國(guó)的利益。

　　這個(gè)話題本來可以打住了，但是我還想繼續(xù)一本正經(jīng)地胡說八道一下，如果美國(guó)決心中斷貿(mào)易往來，能否關(guān)閉中國(guó)使用美元的結(jié)算通道?

　　二、美元支付結(jié)算體系

　　SWIFT(society for worldwide interbank financial telecomunications)是國(guó)際金融電訊協(xié)會(huì)，總部在比利時(shí)，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，看名字就知道它是協(xié)會(huì)，而非政府組織。它提供通訊系統(tǒng)，而非網(wǎng)絡(luò)上誤傳的結(jié)算系統(tǒng)。

　　我們可以把SWIFT當(dāng)做專門給銀行用的QQ，每家銀行都有自己的QQ號(hào)(swift編碼)，銀行在QQ上溝通交易信息。比如A通過SWIFT會(huì)告訴B，會(huì)轉(zhuǎn)多少錢B，B答復(fù)A收到了沒有。但不在QQ上進(jìn)行實(shí)際交易。SWIFT并非只為美元服務(wù)，它上傳遞的信息涵蓋美元、歐元、日元、加元、澳元等主流貨幣，甚至還包括人民幣。可見，SWIFT是國(guó)際金融體系重要的基礎(chǔ)設(shè)施，每個(gè)銀行都離不開它。

　　SWIFT上只傳遞信息，資金劃撥要用支付清算系統(tǒng)。在美國(guó)，所有資金的清算需要通過CHIPS(clearing house interbank payment system)系統(tǒng)，CHIPS的中文名是“紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，它由私人公司經(jīng)營(yíng)的。銀行間的資金往來十分復(fù)雜，需要通過CHIPS進(jìn)行凈額清算。

　　銀行之間的交易是很頻繁的，某天計(jì)算下來，A銀行總共向B銀行支付1億元，B銀行共向A銀行支付5000萬元。在當(dāng)天銀行下班后，CHIPS系統(tǒng)將兩家銀行的支付金額軋差，AB銀行之間只需發(fā)行一筆交易，即A向B支付5000萬元。這個(gè)過程就叫做凈額清算，清算過程會(huì)涉及到的銀行數(shù)量非常多，所以每天的凈額清算過程要復(fù)雜的多，但原理就是這樣。

　　CHIPS系統(tǒng)需要與美聯(lián)儲(chǔ)的FEDWIRE系統(tǒng)連接。銀行在美聯(lián)儲(chǔ)開立了存款準(zhǔn)備金賬戶，每天根據(jù)CHIPS系統(tǒng)的清算結(jié)果，F(xiàn)EDWIRE系統(tǒng)會(huì)調(diào)整各銀行的準(zhǔn)備金賬戶金額。如果某家銀行的準(zhǔn)備金余額低于法定要求，當(dāng)天要在同業(yè)拆借市場(chǎng)上借錢(借款成本就是大家熟悉的美國(guó)聯(lián)邦基金利率)，如果借不到錢則要向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)(通常比基準(zhǔn)利率高1BP)。

　　SWIFT，CHIPS和FEDWIRE三者共同構(gòu)成了美元的支付結(jié)算體系。這就是某種貨幣國(guó)際支付結(jié)算體系的標(biāo)準(zhǔn)模板。國(guó)際支付結(jié)算體系，通常分為兩部分，一是國(guó)際社會(huì)共有的SWIFT，二是各國(guó)主導(dǎo)的本國(guó)貨幣清算體系性。例如，SWIFT加上中國(guó)的CIPS(類似CHIPS)和CNAPS(類似FEDWIRE)，構(gòu)成了人民幣支付結(jié)算體系。

　　三、制裁和反擊

　　很多媒體會(huì)著重宣傳美國(guó)讓SWIFT把伊朗和朝鮮封號(hào)了，這是事實(shí)，不過也只是一攬子制裁計(jì)劃的一部分。能夠這么操作的前提是，這兩個(gè)國(guó)家在全球貿(mào)易的體量可以忽略不計(jì)，所以美國(guó)可以在中斷貿(mào)易往來的基礎(chǔ)上，中斷兩國(guó)的美元支付體系。而2014年俄羅斯入侵克里米亞，美國(guó)和歐盟同時(shí)施壓，SWIFT也沒采取行動(dòng)，原因很簡(jiǎn)單，俄羅斯的GDP世界第十二位，制裁俄羅斯將使SWIFT服務(wù)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)利益受損。

　　現(xiàn)在假設(shè)美國(guó)要跟我們中斷貿(mào)易往來，要求SWIFT把中國(guó)封號(hào)，SWIFT會(huì)聽美國(guó)的嗎?顯然不會(huì)，因?yàn)镾WIFT是服務(wù)于全球銀行業(yè)的，除了美國(guó)以外的其它國(guó)家，仍然要與中國(guó)保持貿(mào)易往來。美國(guó)能做的是讓CHIPS不受理中資銀行的業(yè)務(wù)，使我們無法用美元貿(mào)易。

　　這樣，中國(guó)有三種選擇。第一種是改用歐元進(jìn)行支付結(jié)算。第二種，中國(guó)自己的CIPS和CNAPS系統(tǒng)上，增加美元清算功能，建立一個(gè)新的跨境美元結(jié)算體系。第三種，在原有的CIPS和CNAPS系統(tǒng)，借機(jī)推動(dòng)人民幣國(guó)際化。

　　當(dāng)然，三種選擇也可以并行。看到這，大家應(yīng)該明白了，只要我們保持與全世界的貿(mào)易往來，美國(guó)單方面的制裁，根本是行不通的，反而會(huì)對(duì)我們有利。

　　哦，忘記了，還有央行數(shù)字貨幣，可以把SWIFT也擺脫掉，建立一個(gè)完全中國(guó)自主的人民幣跨境支付結(jié)算體系。但是這個(gè)還比較遙遠(yuǎn)。

　　四、總結(jié)

　　1.支付結(jié)算和貿(mào)易往來密不可分。只要中國(guó)保持與世界的貿(mào)易往來，任何人都不可能中斷與中國(guó)的支付結(jié)算通道。

　　2.SWIFT提供通訊服務(wù)，在此基礎(chǔ)上美國(guó)的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)，構(gòu)成了美元支付結(jié)算體系;中國(guó)的CIPS和CNAPS系統(tǒng)，構(gòu)成了人民幣支付結(jié)算體系。

　　3.假設(shè)美國(guó)的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)不對(duì)中資銀行開放，我們也有應(yīng)對(duì)措施，用歐元支付、建立新的美元支付體系或者推進(jìn)人民幣國(guó)際化。